예금 특판 특판금리는 조건을 놓치면 423,000원 차이가 사라질 수 있고 금융감독원에서 금융상품 조건을 살핀 뒤 예금 특판 특판금리 적용 여부를 판단해야 손해를 줄일 수 있다.
예금 특판 금리 조건 비교할 때 손해는 얼마일까
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예금 특판 특판금리 요약
예금 특판 특판금리는 예치금, 금리 차이, 유지 조건으로 실익이 갈린다.
예금 특판 특판금리는 가입만으로 확정되지 않는다.
우대 조건이 빠지면 기본 금리만 남는다.
예치금 5,000만 원은 금리 1.0퍼센트 차이로 세후 423,000원이 달라진다.
차이가 생기는 원인은 우대금리가 조건부로 붙기 때문이다.
일반 금리와 비교
예금 특판 특판금리는 일반 금리보다 높아도 조건 비용을 빼야 판단이 가능하다.
일반 금리 3.0퍼센트는 1,000만 원에 세전 300,000원을 만든다.
특판 금리 4.0퍼센트는 1,000만 원에 세전 400,000원을 만든다.
세후 차이는 84,600원이다.
예치금이 5배 커지면 차이도 5배 커진다.
조건과 비용
조건 비용이 추가 이자보다 크면 예금 특판 특판금리는 불리하다.
카드 실적 조건은 월 30만 원 사용을 요구할 수 있다.
신규 카드 연회비는 20,000원으로 계산할 수 있다.
자동이체 조건은 현금 비용이 작다.
우대금리 확인과 세금 계산은 은행연합회에서 상품별 조건을 비교한 뒤 비용 차이 문장 안에서 반영해야 한다.
예금 특판 차이
예금 특판 특판금리는 금리 1.0퍼센트 차이보다 조건 유지 여부가 더 중요하다.
5,000만 원을 1년 맡기면 총이자 차이는 세후 423,000원이다.
6개월 상품은 같은 금리 차이에서도 이자 차이가 절반으로 줄어든다.
12개월 유지 조건을 못 채우면 우대금리 전액이 빠질 수 있다.
같은 금리처럼 보여도 만기 유지 조건 때문에 결과가 달라진다.
| 구분 | 금리 | 한도 | 상환 방식 | 총 비용 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 예금 | 3.0퍼센트 | 제한 낮음 | 만기 지급 | 0원 |
| 특판 예금 | 4.0퍼센트 | 5,000만 원 | 만기 지급 | 423,000원 유리 |
| 조건형 특판 | 4.5퍼센트 | 3,000만 원 | 만기 지급 | 조건 비용 차감 |
| 중도해지 | 1.0퍼센트 | 예치금 범위 | 해지 지급 | 손실 확대 |
핵심 조건 정리
조건을 지키는 금액만 예금 특판 특판금리 실익으로 남는다.
카드 실적은 기존 소비 대체일 때 유리하다.
새 소비가 생기면 이자보다 지출이 커질 수 있다.
급여 이체는 날짜와 입금 명칭이 중요하다.
마케팅 동의는 만기 전 해제 시 조건 실패가 될 수 있다.
실제 계산 A
계산 A는 1,000만 원을 12개월 맡기는 조건이다.
일반 금리 3.0퍼센트의 세후 이자는 253,800원이다.
특판 금리 4.0퍼센트의 세후 이자는 338,400원이다.
월 부담은 묶이는 돈 1,000만 원이다.
총 비용은 기회비용과 조건 비용을 합친 금액이다.
유지 비용은 연회비 20,000원이다.
최종 추가 이익은 64,600원이다.
연회비가 20,000원을 넘으면 소액 예치의 체감 이익은 빠르게 줄어든다.
| 조건 | 월 부담 | 총 비용 | 유지 비용 | 유불리 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 예금 | 1,000만 원 | 0원 | 0원 | 안정 |
| 특판 무비용 | 1,000만 원 | 0원 | 0원 | 유리 |
| 특판 연회비 | 1,000만 원 | 20,000원 | 20,000원 | 제한적 유리 |
| 특판 추가소비 | 1,000만 원 | 100,000원 | 100,000원 | 불리 |
추가 조건은 현금 지출 여부로 갈린다.
기존 카드 결제를 옮기면 비용이 작다.
새 결제를 만들면 조건 충족 자체가 손해가 된다.
실제 계산 B
계산 B는 5,000만 원을 12개월 맡기는 조건이다.
일반 금리 3.5퍼센트의 세후 이자는 1,480,500원이다.
특판 금리 4.5퍼센트의 세후 이자는 1,903,500원이다.
월 부담은 묶이는 돈 5,000만 원이다.
총 비용은 조건 관리 비용 30,000원이다.
유지 비용은 카드 연회비와 자동이체 관리 부담이다.
최종 추가 이익은 393,000원이다.
예치금이 크면 조건 비용을 빼도 특판 선택 손해가 줄어든다.
비용 기준에서는 조건 비용이 추가 이자의 절반을 넘으면 불리하다.
기간 기준에서는 3개월 안에 해지 가능성이 있으면 일반 예금이 낫다.
자격 안정성 기준에서는 카드 실적과 자동이체를 계속 맞출 수 있어야 한다.
리스크와 최종 판단
조건 미충족 리스크는 우대금리 전액 제외로 이어질 수 있다.
금리 상승 리스크는 가입 후 더 높은 상품이 나올 때 발생한다.
중도상환 손실 리스크는 예금담보대출 이자와 중도해지 이율 차이에서 생긴다.
예금 특판 특판금리는 추가 이자가 조건 비용보다 클 때 선택 가치가 있다.
조건 충족 가능성이 낮으면 표시 금리보다 기본 금리를 먼저 봐야 한다.
유지 부담이 크면 세후 이자 차이보다 만기까지 버틸 수 있는지가 판단 기준이다.